< Retour au sommaire

Préférer du cash à court terme peut faire perdre beaucoup d’argent

Peu de travailleurs hésitent quand ils ont le choix entre une augmentation salariale de quelques pour cent et un meilleur plan de retraite. Pourtant, la deuxième option peut facilement rapporter au moins 20% en plus au final. Et l’enjeu est encore plus marqué lorsque le travailleur négocie son salaire lors d’un changement de poste.

Il est normal que les travailleurs négocient leur salaire quand ils changent de poste. Mais ils ne pensent quasi jamais à la pension complémentaire. Une erreur, comme le montrent les calculs effectués par Mercer: alors qu'une nouvelle fonction s'accompagne presque toujours d'un salaire plus élevé, un meilleur plan de retraite ne va pas de soi.

Dans ce cadre, ce spécialiste des rémunérations a élaboré plusieurs scénarios dans lesquels le capital total a été calculé pour différents niveaux de « job hopping ». Un travailleur qui changera huit fois d'emploi au cours de sa carrière se constituera quasi systématiquement un capital moins important que s'il reste toute sa vie chez le même employeur. Conclusion: sans tenir compte du plan de retraite, le job hopping a généralement un effet néfaste sur la pension complémentaire.

Salaire différé

« Nous n'encourageons bien entendu pas les gens à faire le même travail toute leur vie », précise-t-on chez Mercer: changer d'emploi en temps opportun présente en effet des avantages pour le travailleur et l'employeur. « Mais les gens doivent penser davantage à la pension complémentaire au sein de leur package salarial. Lors des discussions relatives aux augmentations salariales, les employeurs devraient également mieux conseiller leurs collaborateurs. Le plan de retraite doit être considéré comme un salaire différé qui, au final, rapportera beaucoup plus que le salaire. »

À titre d'illustration, un trentenaire qui se voit octroyer un bonus de 10.000 € a le choix entre recevoir ce montant en cash ou l'investir dans un plan de retraite. La plupart des travailleurs choisissent quasi instinctivement le cash. Mais, en pratique, ils ne recevront que 4.300 € net. Si le travailleur choisit d'investir son bonus dans un plan de retraite, ce sont réellement 10.000 € qui y seront versés. Tant qu'il restera chez le même employeur, il aura en outre droit à un rendement légal de 1,75 % par an. Concrètement, cela signifie qu'à 40 ans, il aura 11.894 € dans son plan de retraite. S'il y reste jusqu'à la fin de sa carrière (65 ans), son capital s'élèvera même à 18.352 €.

Sur le même sujet

Soyez le premier à réagir à cet article

Pour pouvoir réagir, vous devez vous connecter
< Retour au sommaire

Vous cherchez, vous trouvez!

HR Square | Revue, Infolettre, Réseau, Site web, Séminaires,...

Devenez membre maintenant!
Bénéficiez des avantages